我國銀行業已經進入以客戶為中心的客戶管理階段，因此CRM對于中國銀行業來說是格外重要。事實上，自數據大集中之后，各商業銀行都建立起自己的CRM系統，開始從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變，這使得服務質量有所提升。那么，如何建立一個有效的CRM系統并讓它發揮應有的價值？
銀行CRM適合外包
在當今的競爭環境下，IT在銀行的發展進程中發揮了至關重要的作用。對于銀行來說，無論IT部門做得多高，但始終無法與專門從事IT的技術公司相比。僅從技術的角度來說，為了在技術上獲得競爭領先，勢必要借助專業的技術公司的力量。從人員上來說，在技術有優勢人員一般會流向IT公司。因此，從術業有專攻的角度出發，銀行CRM的建設比較適合外包給更加專業的IT公司，而將釋放出來的資源投入到銀行業務中。
如果選擇外包，服務提供商則承擔硬件、軟件和人工成本，銀行只需支付服務費用雙方可實現“雙贏”：一方面，銀行避開了高昂的IT基礎自建成本和人員成本，另一方面，服務提供商獲取定期收入。國外銀行有4個特征，其中一個就是IT外包。調出顯示，美國前300家銀行實施IT外包的占68%。事實上，如果銀行的IT外包能夠管理全國所有銀行的處理中心，通過資源共享可以進一步攤薄銀行的成本，這給銀行帶來的好處是顯而易見的。
CRM的標準化
IT是一個受標準限制的東西，不同行業差別很大。即使是相同的行業，如果技術員開發的標準不同也會產生差異。如果今天所有的銀行都采取同樣的標準，同樣的數據模型，所有的系統都在這個基礎上開發，那么整合就是固定的，未來隨著業務的發展、管理的發展、流程的改造、服務的加強而需要對IT進行變更和擴展時，就會變得非常容易。從銀行的客戶角度來說，具有不同特征的客戶所要求的服務、所適合的產品是不一樣，同樣他們給銀行的貢獻、所消耗的銀行資源也是不一樣的。所以，以客戶為中心的CRM應該對具有差異化特征的客戶群體進行劃分，實現客戶差異化，在差異化的基礎上實現標準化。
從銀行本身來說，標準化的CRM可以用最小的成本付出，對現有的資源進行整合，從而提高銀行的核心競爭力，應對激烈的市場競爭。從這個意義上講，建立一套標準化的CRM不僅是銀行業如何面對挑戰的需要，更是激烈的市場競爭對銀行提出的要求。
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