要在CRM軟件大海里選擇合適的CRM卻不容易，下面的六個步驟銀行可以用來作為購買CRM軟件的參考。

　　第一步：評估您的需求和期望

　　銀行考慮CRM軟件最先要做的一件事就是確定銀行的整個CRM戰略，對組織的目標認識很清晰。CRM理念是很難理解和達到的，它涉及到有組織性管理客戶關系的方法學、軟件、互聯網能力。這種理念常常貫穿銀行與客戶互動過程中，尤其是客戶服務或者銷售過程。

　　CRM系統的底線是提高效率，但是銀行可以選擇很多其它方式來達到這個目的。比如交叉銷售產品、運用銀行內部現有的信息工作、管理整個關系網絡、增加借貸或增加儲蓄。大多數人希望做以上所有的事。

　　一些專家推薦用逆向思維，頭腦里要先有一個目標。在銀行考慮實施CRM之前，他們應該對將要完成的事情有一個總體概念。CRM系統應該幫助銀行更好地深入現有客戶、更好地制定目標和預期銷售、為銀行的底線明顯增加利潤，他說。

　　銀行購買CRM時犯的最大錯誤是沒有事先考慮銀行的基礎設施，銀行必須具備支持CRM軟件的基本功能性，這個功能性包括銀行特定的技術程度和一定的客戶服務承諾水平。

　　為了做這件事，銀行要成立一個項目實施小組，這個小組由銀行各個領域的代表組成，包括高層管理、借貸、I.T.、出納和個人銀行業務等，這個階段，銀行也需要決定誰負責購買和實施CRM軟件。

　　第二步：決定哪個條件最關鍵

　　在這一點上，銀行應該決定通過CRM軟件最終要獲得什么。他們應該列出一個重要但是不關鍵的需求清單和一個從這個系統得到的好處清單。

　　市場上有很多不同水平的CRM軟件，最簡單的CRM系統僅僅記錄聯系人基本聯絡信息。它基本上是一個詳細的、很好的電話簿。

　　第二級CRM有追蹤聯系人的功能。這些系統采用普通電話簿的概念，增加追蹤電話、會議、電子郵件的功能。電話簿是獨立的，意味著它們不與銀行其它數據庫集合在一起。

　　接下來級別的CRM引入了賬戶數據。在這些系統里，銀行的職員要查詢某個客戶的時候，他/她不僅可以看到客戶聯系信息，還可以看到客戶擁有銀行的哪個賬號。

　　引進收益數據是下一步所作的，在這個等級，CRM系統從一個存儲信息系統轉換為一個創建信息系統。這些系統為每個客戶擁有的賬戶提供一個收支狀態，以顯示銀行在每個賬戶上得到或者流失多少錢。

　　最高級CRM是一個完全集成的CRM系統。這些CRM系統與銷售和市場數據庫合并到一起，并且提供每個賬戶的客戶關系分析。這些系統著眼點在于客戶身上，決定為這些客戶提供什么樣的新產品。此級別的CRM系統還有導入外部數據的功能，比如導入演示圖表和銷售圖表。

　　大部分專家和軟件供應商一致認為CRM軟件最好的形式就是企業級。企業級CRM系統與銀行所有其它系統接口。這樣信息就可以在整個組織范圍內流動。如果您想正確實施CRM，您需要整個機構扮演一個角色。

　　第三步：將您的需求與軟件相匹配

　　確定銀行需求之后，下一步就是適當調查與那些需求相匹配的合適的CRM供應商和服務。有些供應商可以將他們的軟件技術與很多組織的需求相匹配。其它供應商專門提供某個領域的CRM，這樣的CRM也許能或不能與銀行關注的焦點相匹配。無論哪一種方式，銀行都應該要求把所有CRM供應商考慮進去，演示他們的軟件如何與銀行期望相匹配。

　　建議在這點上要評估大約10家不同的CRM供應商。咨詢小組可以協助銀行選擇供應商。

　　第四步：縮小選擇范圍和發布請求提案

　　銀行應該尋找以他們規模大小的金融機構為目標的供應商。她還推薦銀行去拜訪該供應商的客戶，甚至拿一天坐飛機去另外城市的銀行拜訪。還有一點，要問客戶關于CRM系統的一系列問題，包括：

　　這個CRM軟件易安裝嗎?

　　需要什么培訓?

　　系統是否像你預期那么運行?

　　供應商合作怎樣?

　　供應商的價格準確還是隱藏了一些花費?

　　使用這套系統感覺愉快嗎?

　　當請求提案發布以后，銀行應該專門關注他們尋找的是什么，確定提到的所有問題和請求。

　　第五步：評估供應商的提案

　　購買CRM最大的錯誤在于以屏幕漂亮為基準。 屏幕也許看起來很好看，但是屏幕背后的是什么呢?"要詢問的問題包括：

　　系統有利潤評估和分析嗎?

　　它是基于關系創建，而不是客戶或者信息的簡單存儲?

　　是否有存儲歷史數據的數據庫?

　　它是否包括零售和商業業務?

　　它提供外部數據嗎?

　　它集合所有那些信息到一個穩固的客戶關系觀點中了嗎?

　　它是一個完全集合系統嗎?

　　銀行與供應商之間牢固的合作關系是關鍵所在。CRM軟件的成本是很大的，但是回報會更大。CRM軟件成本有一個很大的范圍。成本是可變的，它根據用戶的數量和銀行數據庫的大小而變化。

　　第六步：實施CRM系統

　　運用而不是擁有一套CRM系統是非常關鍵的。根據IBM的一份研究報告《正確實施CRM：如何成功實施CRM?》，CRM項目回歸沒有被充分認識的一個原因在于75%以上實施CRM的公司沒有充分使用CRM。CRM培訓的一個關鍵部分就是與銀行長期合作來運用這套系統的潛力。

　　入門是相當重要的。通常我看見銀行買來這套系統以后，只有少數幾個職員使用，這樣沒有多大的用處。您應該把它拿出來給所有跟客戶有直接聯系的人使用。要不然擁有這套系統的意義是什么?

　　CRM實施成熟是一個相當長而且細致的體系，選擇和實施CRM不是客戶服務的最后一步，社區銀行仍然需要保持職員與客戶持續、開放的交流。實施培訓應該包括CRM供應商和購買商聯合培訓。

　　這就是實施過程，就是工作流程，就是總的知識水平。您需要優質的人員培訓、技術培訓和一套優質的系統。

　　盡管CRM與技術相關聯，仍然需要人的努力!

　　社區銀行在將要實施一套客戶關系管理解決方案的時候應該在技術之外重視人員培訓和激勵。而且成功不是指部署軟件，而是面向客戶的目標。設定一個戰略，培訓第一線員工，提供適當的鼓勵以及基于這些鼓勵的效果測量和獎勵都能使CRM實施成功。

　　然而技術沒有被包括在這個討論中，它要為減少成本單獨扮演一個角色。比如，智能客戶端技術，可以改善出納工作站的反應時間，還可以使銀行削減昂貴的分服務器。銀行可以安裝"智能客戶端"來直接與中央服務器接口，而不用依賴單獨的分服務器。

　　智能客戶端技術不僅提高出納調用客戶信息的速度，還提供離線功能，而這個功能在銀行的分服務器是不可用的。如果某個分服務器需要修理，I.T.部門就要派人去，這不僅花費多還浪費時間，導致分行修業時間延長。

　　隨著現行銀行自動化系統因陳舊而廢棄不用，越來越多的銀行將用像智能客戶端這樣的技術對它們進行改裝升級。然而逐步升溫的市場并不代表會紅火。隨著升級的進行，社區銀行將趨向于從他們核心供應商那里購買一套完整的分行自動化解決方案。這些客戶沒有能力或預算去承受系統集成或自定制，他們只會更喜歡單一資源。